Los préstamos sin historial crediticio ayudan a miles de personas que se encuentran en una situación financiera difícil. Le contaremos quién y dónde puede recibir tal préstamo, así como los riesgos relacionados con él.
Un préstamo de tarjeta sin historial crediticio es una gran oportunidad para conseguir dinero sin declaraciones de la renta ni avalistas y sin salir de casa. Esto es realista si acudes a organizaciones de microfinanciación fiables que son más fieles a sus clientes que los bancos.
Un préstamo online es más pertinente en los siguientes casos:
- no dispones de dinero suficiente para una compra importante, y es imposible contratar un plan de pago a plazos por determinados motivos;
- no puede solicitarlo a un banco debido a retrasos, mal historial crediticio o una gran carga financiera;
- debido a gastos imprevistos, no se dispone de suficiente dinero antes del sueldo, y no se desea recurrir a amigos o conocidos
necesita dinero urgentemente y no tiene tiempo para esperar a que el banco revise su solicitud; - con una IMF, puede obtener dinero en su tarjeta en menos de una hora tras la aprobación.
Compañía | Información |
|---|---|
Lendon |
|
Dineria |
|
Crediclic |
|
Credilike |
|
Fintonic |
|
Сredy |
|
Pezetita |
|
Lime24 |
|
Vivus |
|
Deudai |
|
Holadinero |
|
Crezu |
|
Kueski |
|
CreditoZen |
|
Creditron |
|
Gustacredit |
|
Kubofinanciero |
|
Doopla |
|
Cashbro |
|
Contenido:
- En qué fijarse al elegir un prestamista
- Principales requisitos para los prestatarios
- Tipos de interés
- Motivos de denegación de la solicitud
- Cómo conseguir el dinero
- Cómo solicitar una prórroga
En qué fijarse al elegir un prestamista
Hoy en día hay muchas empresas que operan en el mercado de los micropréstamos, cada una de las cuales intenta atraer a los clientes con ofertas favorables. Por lo tanto, hay que ser responsable a la hora de elegir un prestamista y estudiar detenidamente todas las condiciones del acuerdo.
En primer lugar, tienes que decidir cuánto dinero y durante cuánto tiempo piensas pedir prestado. Calcule inmediatamente la carga financiera para que no le resulte caro devolver el préstamo a tiempo.
Puntos importantes a la hora de elegir una IMF:
- Una licencia es una garantía de que una organización de microfinanciación opera oficialmente y cumple plenamente todas sus obligaciones. Los documentos suelen estar disponibles en la sección correspondiente del sitio web oficial de la empresa.
- Reseñas y calificaciones: es mejor buscar información en plataformas especializadas, ya que las reseñas en los sitios web oficiales de las organizaciones pueden ser exageradas. Preste atención también al tiempo que la IMF lleva operando en el mercado.
- El tipo de interés es un criterio importante que determina el importe del pago en exceso.
- Plazos del préstamo – si se trata de una cantidad pequeña, las IMF conceden un préstamo a una media de 30 días.
- Posibilidad de reembolso anticipado – muchos prestatarios toman dinero por el plazo máximo y reembolsan el préstamo mucho antes. Por lo tanto, hay que aclarar inmediatamente cómo se calculan los intereses del préstamo.
- El importe máximo – las IMF no siempre están dispuestas a ofrecer préstamos de gran cuantía, como un banco.
- Posibilidad de prorrogar el contrato – deben tenerse en cuenta todas las posibles situaciones de fuerza mayor que puedan convertirse en un obstáculo para el reembolso íntegro de la deuda a tiempo. Por lo tanto, es importante elegir organizaciones en las que se puedan pagar los intereses devengados y prorrogar el préstamo un mes más.
- Servicios adicionales – muchas IMF pecan de imponer a sus clientes servicios de pago (SMS, asesoramiento jurídico, seguro de vida y de enfermedad para el prestatario, servicios de socios).
Las IMF reputadas ofrecen las condiciones de cooperación más transparentes. El acuerdo debe ser claro y comprensible para que no tengas ninguna duda sobre el importe de los pagos en exceso y las condiciones de reembolso de la deuda.
Tenga cuidado, a menudo hay estafadores en Internet que atraen a los clientes con condiciones muy favorables. Quien quiere conseguir una gran cantidad de dinero a un tipo de interés muy bajo pierde la vigilancia y no lee atentamente las condiciones del contrato. Como resultado, puede resultar que la organización ofrezca un tipo de interés mínimo sólo durante los primeros días, y después el tipo de interés es simplemente abusivo y se paga mucho de más. Otro tipo de fraude puede ser la solicitud de una prima de seguro. Por ejemplo, le prometen 50.000 pesos al 1% a largo plazo. Pero para considerar la solicitud, tiene que pagar una pequeña prima de seguro, que le será devuelta a su cuenta inmediatamente después de la aprobación. Por supuesto, no obtendrá nada y es poco probable que recupere su dinero.
Para que no pierda tiempo buscando IMF fiables, hemos elaborado una lista de empresas de confianza en las que puede confiar. Puedes leer las valoraciones y reseñas de usuarios que comparten sus impresiones sobre la cooperación. Le recomendamos que confíe en organizaciones de confianza que lleven funcionando al menos un año y tengan una buena reputación.
Principales requisitos para los prestatarios
El principal requisito para los prestatarios es un pasaporte mexicano válido que confirme la ciudadanía del prestatario y su mayoría de edad. Ninguna IMF concederá un préstamo sin una prueba de identidad.
Para obtener un préstamo sin historial crediticio, es necesario cumplir los siguientes requisitos:
- La edad mínima es de 18-21 años. El límite de edad suele alcanzar los 70-80 años.
- Estar empadronado en México.
- No siempre ni en todas partes se exigen ingresos fijos. Sin embargo, un justificante de ingresos aumenta considerablemente las posibilidades de obtener un préstamo, sobre todo cuando se trata de importes elevados.
- Disponibilidad de un segundo documento: las IMF tienen derecho a solicitar un NIF, permiso de conducir, pasaporte, certificado de pensión, cartilla militar o de estudiante.
Nuestro sitio web presenta IMF fiables y de confianza que operan oficialmente y conceden préstamos a personas de acuerdo con la legislación vigente.
Un préstamo online sin verificación es perfecto para las personas que no pueden confirmar sus ingresos. En la mayoría de los casos, los bancos rechazan a este tipo de clientes o les exigen garantías en forma de bienes muebles o inmuebles, avalistas.
¿Cuánto y por cuánto tiempo se puede obtener un préstamo?
Por término medio, las IMF ofrecen importes de entre 5 y 20 mil pesos. Pero en algunas organizaciones se pueden obtener préstamos de mayor cuantía durante varios meses o incluso años.
Para los préstamos de mayor cuantía, es necesario presentar una declaración de ingresos. Las IMF tienen que asegurarse de que están prestando a una persona solvente que puede devolver la deuda a tiempo y sin grandes retrasos. Los clientes habituales de las organizaciones de microfinanciación que cumplen todas las condiciones del contrato pueden esperar cantidades mayores que los recién llegados. Muchas empresas también tienen condiciones especiales de préstamo para los buenos prestatarios.
Los principales tipos de préstamos de las IMF:
- “Día de pago” – por lo general no más de 10.000 pesos, emitido por un máximo de un mes. Adecuado para personas que necesitan una pequeña cantidad para resolver problemas financieros urgentes. Por regla general, el préstamo debe devolverse junto con los intereses devengados en una sola cuota.
- Préstamo a largo plazo – una cantidad de hasta 100 mil pesos, que se puede obtener por un período de 1 mes a un año. Hay que tener en cuenta que no todas las IMF tienen préstamos a largo plazo.
- Préstamos garantizados con aval – algunas organizaciones aceptan prestar a sus clientes grandes sumas de dinero, siempre que dispongan de bienes de valor. Lo más frecuente es que se utilicen varios vehículos como garantía. Para recibir fondos, hay que facilitar a la entidad financiera el pasaporte y el permiso de circulación del vehículo.
Los sitios web de las IMF incorporan calculadoras en línea con las que se puede hacer un cálculo en cuestión de segundos. Introduzca el importe del préstamo, el plazo previsto y vea cuánto tendrá que pagar en total, incluidos los intereses.
Tipos de interés
Para un plazo corto, los préstamos suelen concederse a un tipo del 1-2% diario. Para los nuevos clientes, los organismos de microfinanciación suelen ofrecer opciones sin intereses. Antes de aceptar la oferta, asegúrese de que no se trata de otra estratagema de marketing. Suele funcionar si devuelves toda la deuda en el plazo más breve posible (por ejemplo, de 5 a 7 días). Después, se cobran intereses en las condiciones habituales. Así que asegúrese de leer las condiciones del acuerdo.
Motivos de denegación de la solicitud
A pesar de que la probabilidad de obtener un préstamo sin historial crediticio de una IMF es mucho mayor que de un banco, cada solicitud es objeto de un examen minucioso.
¿Cuáles son las razones por las que se rechaza a un cliente?
- Menor de edad – muchas organizaciones no conceden préstamos hasta los 21 años.
- Presentación de un documento anulado o falsificado – esto se aplica no sólo a los pasaportes, sino también a los permisos de conducir.
- Falta de registro – la mayoría de las IMF exigen un registro permanente o un registro temporal, siempre que su validez supere la vigencia del contrato. Las personas que no estén registradas en México tienen garantizado el rechazo.
- Mayor carga crediticia – si, al evaluar la situación financiera del prestatario, los empleados de la IMF ven que éste tiene muchos préstamos, especialmente con deudas vencidas, es probable que rechacen la solicitud. Para reducir el riesgo de impago, se puede ofrecer al cliente una cantidad menor.
- Préstamos vencidos existentes: es mucho más fácil obtener un préstamo para los usuarios que han infringido la disciplina de pago en el pasado que para los que no pagan puntualmente sus préstamos existentes. Este hecho puede alertar a los empleados de las IMF.
- Errores al rellenar el formulario de solicitud – los datos personales, de pasaporte y de cuenta bancaria incorrectos también pueden hacer que su solicitud sea rechazada. Basta con corregir los errores y enviarla de nuevo.
Los prestatarios deben comprender que el intento de obtener un microcrédito utilizando un documento ajeno o falso puede considerarse fraudulento. Los empleados de una IMF no pueden justificar el motivo del rechazo.
Ejemplo de cálculo de los intereses de un préstamo
Hagamos un cálculo aproximado de los intereses de un préstamo. Por ejemplo, usted ha pedido prestados 20.000 pesos al 1% diario durante 30 días. Cada día se le cobrarán 200 pesos en concepto de intereses. En un mes, esta cantidad equivaldrá a 6.000 pesos. Por tanto, tendrá que devolver a la IMF un total de 26.000 pesos.
Si pide prestada la misma cantidad durante 14 días, se le cobrarán 2.800 pesos de intereses a lo largo del préstamo y tendrá que pagar 22.800 pesos.
Al igual que con un préstamo bancario normal, aquí hay un patrón: cuanto más largo es el plazo, mayor es el pago en exceso.
Cómo conseguir el dinero
Puede obtener un préstamo sin historial crediticio en efectivo o con tarjeta. Este último método es más cómodo. Si hay una oficina de la empresa en tu ciudad, puedes visitarla y obtener el dinero en efectivo. Este método lo utilizan a menudo las personas que no quieren que se haga un seguimiento de los saldos de sus tarjetas.
Responsabilidad por un préstamo pendiente
Antes de pedir un préstamo online con tarjeta sin historial crediticio, todo prestatario debe entender que es responsable del préstamo pendiente.
Si el prestatario no devuelve el préstamo a tiempo y no se presenta en la IMF para firmar un acuerdo sobre su prórroga, se le cobrarán multas. En caso de retrasos prolongados, la empresa puede recurrir a cobradores que se ocuparán a fondo de la cuestión del reembolso de la deuda. El impago del préstamo puede acarrear responsabilidades penales.
Cómo solicitar una prórroga
Cuando la situación es tal que no se puede devolver el préstamo, no hay que esconderse, sino buscar la manera de resolver el problema. Muchas organizaciones están dispuestas a prorrogar el préstamo un mes más. Al mismo tiempo, suelen exigir que pagues los intereses ya devengados. Por ejemplo, te prestaron 10 mil pesos al 1% diario. Durante el mes, te han cobrado 3.000 pesos en concepto de intereses. En total, tienes que pagar 13.000 pesos. Cuando prorrogas el préstamo, pagas sólo los intereses devengados, 3.000 pesos, y una nueva cantidad se carga al principal del préstamo a partir del nuevo mes.
Tiene que informarnos de su intención de prorrogar el préstamo con antelación, al menos 1-2 días antes de la fecha en que tiene que devolver el importe total.